Попросите у банка паузу по ипотеке после рождения второго ребёнка — по закону её дают до его полутора лет

Второй ребёнок — это снова декрет, детские покупки и часто одна зарплата на семью, а платёж по ипотеке остаётся прежним. До осени отсрочку по ипотеке давали на полгода и только тем, кто докажет, что доход заметно упал.

С 1 сентября 2026 года действует Федеральный закон от 4 июля 2026 года № 229-ФЗ, который изменил статью 6.1-1 закона «О потребительском кредите (займе)». При рождении или усыновлении второго и следующих детей заёмщик вправе потребовать ипотечные каникулы до 18 месяцев, не подтверждая снижение дохода.

Кому положены каникулы

Раньше при рождении ребёнка ипотечные каникулы давали не больше чем на 6 месяцев и только если доход семьи упал больше чем на 20%, а платёж по ипотеке забирал не меньше 40% дохода. Для семей, где появился второй или следующий ребёнок, теперь достаточно самого факта рождения.

• Основание. В семье родился или усыновлён второй, третий или следующий ребёнок.
• Кредит. Ипотека взята для себя, а не для предпринимательской деятельности.
• Жильё. Квартира или дом в залоге — единственное пригодное для жизни жильё семьи.
• Один раз. Взять такие каникулы можно один раз за весь срок кредитного договора.

По общим условиям статьи 6.1-1 сумма кредита на дату выдачи не должна превышать 15 млн рублей. Закон распространяется и на ипотеку, оформленную до 1 сентября.

Сколько длится пауза и что будет с процентами

Каникулы длятся до 18 месяцев, но при рождении ребёнка должны закончиться не позже, чем ему исполнится полтора года. При усыновлении срок отсчитывают от даты усыновления.

Это отсрочка, а не списание долга: пропущенные платежи переносятся на потом, а срок кредита увеличивается. Пока идут каникулы, банк не вправе начислять штрафы, требовать досрочного погашения и обращать взыскание на квартиру.

• Первые 6 месяцев. Проценты не начисляются.
• С 7-го по 18-й месяц. Проценты начисляются по ставке договора, но платить их нужно уже после окончания каникул.
• Дата начала. Её выбирает заёмщик, но не раньше чем за два месяца до обращения в банк.

Закончить каникулы можно и раньше: после уведомления банк в течение пяти рабочих дней пришлёт новый график платежей.

Если обратиться в банк, когда малышу уже полгода, каникулы продлятся не больше 12 месяцев: срок всё равно закончится к его полутора годам.

Требование подают в банк, где оформлена ипотека, — лично, через интернет-банк или почтой, вместе со свидетельством о рождении или усыновлении ребёнка либо удостоверением многодетной семьи. В требовании указывают, хотите ли вы полностью приостановить платежи или уменьшить их на время каникул.