Ставку по новой семейной ипотеке после рождения ещё одного ребёнка снизят на 2 пункта только по вашему заявлению в банк

С 1 октября семейная ипотека больше не стоит одинаково для всех. Ставка и максимальная сумма кредита теперь зависят от того, сколько в семье детей и в каком регионе покупается жильё. Обязательное условие прежнее: хотя бы одному ребёнку на момент подписания договора меньше семи лет.

Новые условия касаются только договоров, заключённых с 1 октября 2026 года. Те, кто подписал кредит раньше, остаются на прежних условиях.

Ставки по числу детей

По данным оператора программы ДОМ.РФ со ссылкой на Минфин, для всех регионов, кроме Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, условия такие:

• один ребёнок — 10% годовых, кредит до 6 млн рублей;
• двое детей — 8%, до 8 млн;
• трое — 6%, до 10 млн;
• четверо — 4%, до 10 млн;
• пятеро и больше — 2%, до 10 млн.

В четырёх столичных регионах ставки на 2 пункта выше: от 12% с одним ребёнком до 4% с пятью и больше. Лимиты там 12 млн рублей для семьи с одним ребёнком, 15 млн с двумя и 18 млн с тремя и больше.

Ставка 6% осталась для строительства частного дома и покупки земли под него — независимо от числа детей и региона. Её же дают семьям, которые сами вносят 50% стоимости жилья или больше.

Родился ребёнок: что сделать

Каждый следующий ребёнок сдвигает семью на ступень ниже по шкале, то есть на 2 процентных пункта. ДОМ.РФ прямо пишет, что ставку по кредитам, выданным после 1 октября, можно снизить при рождении второго и последующих детей. Но сама она не изменится.

«Речь идет именно об обращении за рефинансированием, а не об автоматическом пересчете ставки», — пресс-служба Минфина России, комментарий «Газете.Ru».

Значит, после получения свидетельства о рождении нужно самим идти в банк с заявлением. Пока заявления нет, платёж остаётся прежним.

Разница заметная. Для примера: кредит 6 млн рублей на 30 лет под 10% — это около 52 650 рублей в месяц, а под 8% — около 44 030. Экономия порядка 8 600 рублей в месяц, больше 100 тысяч за год. При рефинансировании платёж пересчитают от остатка долга, поэтому реальная цифра будет меньше, но порядок тот же.

Через 15 лет ставка вырастет

У новых кредитов есть ограничение, о котором при оформлении часто не задумываются. Государство субсидирует ставку не дольше 15 лет, хотя сам кредит может быть длиннее. После этого ставка повышается, но не выше меньшего из двух значений: ставка по договору плюс 4 пункта или ключевая ставка Банка России плюс 3 или 3,5 пункта в зависимости от того, что купили.

Если кредит взят на 25–30 лет, последние 10–15 лет придётся платить дороже. Это стоит заложить в расчёт ещё до подписания договора, а не узнавать из письма банка.